+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Банковские махинации с вкладами

Банковские махинации с вкладами

Проблема мошенничества при получении страховки по вкладам актуальна для многих стран. Как правило, она обостряется в периоды финансовой нестабильности. Впервые со страховыми мошенничествами Агентство по страхованию вкладов АСВ столкнулось осенью г. С тех пор у нас накопилось столько фактуры, что сложились своя классификация мошенничеств и терминология, а наш опыт заинтересовал международных страховщиков депозитов. Проведенный АСВ опрос участников Международной ассоциации страховщиков депозитов показал, что типичными способами мошенничества являются подмена незастрахованных депозитов застрахованными; разбиение депозитов, превышающих порог страхового возмещения, и перевод средств с них на застрахованные счета других лиц в преддверии краха банка; включение в реестр застрахованных депозитов фиктивных вкладов. Мы столкнулись с каждым из них.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Какой банк выбрать для вклада? Гарантированный пассивный доход

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Мошенничество по вкладам

Проблема мошенничества при получении страховки по вкладам актуальна для многих стран. Как правило, она обостряется в периоды финансовой нестабильности. Впервые со страховыми мошенничествами Агентство по страхованию вкладов АСВ столкнулось осенью г.

С тех пор у нас накопилось столько фактуры, что сложились своя классификация мошенничеств и терминология, а наш опыт заинтересовал международных страховщиков депозитов.

Проведенный АСВ опрос участников Международной ассоциации страховщиков депозитов показал, что типичными способами мошенничества являются подмена незастрахованных депозитов застрахованными; разбиение депозитов, превышающих порог страхового возмещения, и перевод средств с них на застрахованные счета других лиц в преддверии краха банка; включение в реестр застрахованных депозитов фиктивных вкладов.

Мы столкнулись с каждым из них. В начале этого года АСВ выявило попытку масштабного хищения средств фонда страхования вкладов при получении возмещения на подставных лиц.

После того как Банк России отозвал лицензию у Трансэнергобанка, почти сразу же выяснилось, что в нем сфабрикована фиктивная задолженность по вкладам на 4,8 млрд руб. В его отчетности оказались несуществующие обязательства перед примерно 11 человек на сумму более 7 млрд руб. Мы понимали, что такие махинации надо пресекать незамедлительно, и вместе с Банком России постарались среагировать максимально жестко.

По фактам попытки хищения средств фонда возбуждены уголовные дела. Суды запретили выплачивать страховки в обоих банках. Ни один мошенник денег не получил.

И желающих судиться с нами нет. Теперь несколько слов о классификации мошенничеств. В России, как и в других странах, есть ограничение размера страховых выплат.

Сейчас это руб. Первый тип мошенничества заключается в том, что некоторые вкладчики, разместившие в банке намного больше руб.

По-житейски этих людей можно понять — они спасают свои деньги в кризисной ситуации. Тем не менее, это незаконно. Второй тип обусловлен тем, что система страхования вкладов защищает только физических лиц, причем при банкротстве банка их требования удовлетворяются в приоритетном порядке. Поэтому компании, обязательства перед которыми погашаются только после расчетов с гражданами, иногда пытаются замаскировать свои средства под счета и вклады физических лиц и получить их полностью из фонда страхования вкладов.

Но это вдвойне незаконно, поскольку в таком случае наряду с попыткой неправомерного получения страхового покрытия также нарушаются права других кредиторов. Мошенничества первого и второго типов в определенной мере схожи и совершаются по инициативе клиентов, когда они узнают, что дни банка сочтены: например, когда банк уже остановил платежи и рынок полнится слухами об отзыве лицензии. Без помощи сотрудников банка, чаще всего среднего звена, сделать это невозможно.

Третий тип мошенничества принципиально иной — это попытка похитить часть средств фонда страхования вкладов. Для этого создаются разумеется, лишь на бумаге вклады, которых в реальности никогда не существовало. И после отзыва у банка лицензии мошенники пытаются получить якобы причитающуюся им страховку. Вот это уже самое настоящее преступление без каких-либо смягчающих обстоятельств. И оно не может быть совершено без соучастия руководства банка. Как правило, если банк остановил платежи, его руководство пытается скрывать этот факт до последнего.

Как бы оперативно ни действовал надзорный орган, всегда существует некоторый временной лаг между наступлением фактической неплатежеспособности и отзывом лицензии.

И вот в этот короткий промежуток некоторые клиенты также начинают предпринимать попытки спасти свои средства, которых реально в банке уже нет. Нередко крупные вкладчики находят подставных лиц, на которых открываются счета.

Иногда поступают чуть хитрее: крупный вкладчик якобы получает всю сумму наличными через кассу, а его подставные лица почти синхронно открывают несколько псевдовкладов на суммы меньше руб. Как мы выявляем эти преступления? Всех производственных нюансов раскрывать, разумеется, не буду.

В целом это выглядит так. Мы крайне придирчиво исследуем обстоятельства уменьшения перед отзывом лицензии всех крупных вкладов и появления новых, по размеру близких к руб. Ищем любые отклонения.

Выявить все сомнительные операции надо в очень сжатый срок — за 7—10 дней. Разумеется, обязательства по фиктивным вкладам в него не включаются. Все не согласные вправе обжаловать наше решение в суде. АСВ инициирует и уголовное разбирательство — мы подаем заявления в правоохранительные органы о попытке хищения средств фонда. В прошлом году в Уголовный кодекс УК была внесена специальная поправка, определяющая новый состав преступления — мошенничество в сфере страхования.

Она оказалась весьма своевременной: уже вынесено три обвинительных приговора. Как я уже сказал, речь здесь идет об откровенном криминале. Основная сложность в подобных случаях состоит в необходимости выделить в потоке фиктивных вкладчиков относительно небольшое количество реальных. Мы вынуждены устанавливать здесь предельно жесткие фильтры, отдавая себе отчет в том, что под подозрение могут попасть и некоторые совершенно законные вклады.

С ними мы разбираемся индивидуально. Сейчас мы изучаем мировой опыт в части возможности наделения АСВ правом блокировать выплаты отдельным вкладчикам, если есть обоснованные сомнения в законности их требований.

Такими полномочиями обладают многие зарубежные страховщики депозитов. Помимо этого мы предлагаем установить уголовную ответственность за фальсификацию учетных и отчетных документов банков — аналогичные правовые нормы существуют в законодательстве многих стран.

Это не только позволит эффективнее бороться со страховыми мошенничествами, но и в целом упрочит защиту кредиторов банков-банкротов.

Дело в том, что сейчас в УК отсутствуют составы преступлений, охватывающие действия должностных лиц кредитных организаций, занимающихся фальсификацией и подделкой документов. А для оказания дисциплинирующего воздействия на рынок его участников следует более полно информировать о том, какое наказание понесли уже изобличенные мошенники. Публикации о высоких штрафах и реальных сроках заключения — весьма действенная профилактика.

Вы открыли полную версию на мобильном устройстве. Хотите перейти на мобильную версию? Чтобы сохранить этот материал в избранное, войдите или зарегистрируйтесь. Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию. Новости СМИ2. Хотите скрыть партнерские блоки? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь. Читать ещё. Международная жизнь. Она выступила в ООН и обвинила мировых лидеров в том, что они украли ее детство.

Где журналисты не пропадали: сотрудники СМИ, ушедшие во власть и госкорпорации. Тимакова, Митрофанов, Леонтьев, Осипов. Безопасность и право. Как проходило заседание об изменении меры пресечения Устинову. Суд освободил его из СИЗО под подписку о невыезде.

Также в рубрике. ЦБ обсуждает с банками отрицательные ставки по валютным депозитам. Депозиты в евро стали невыгодны для российских банков. Персональные финансы. Дмитрий Мишин юрист практики оказания услуг частным клиентам PwC Legal. Как оформить международное наследство.

Курс евро упал ниже 70 рублей. Инвесторов беспокоят снижающиеся ставки в еврозоне. Общая сумма исков превысила 56 млрд рублей.

«Дробильщики» и «художники»: как мошенники пытаются получить возмещение несуществующих вкладов

Каждую неделю эксперты Выберу. В течение нескольких лет, с по , в новостях постоянно говорилось об отзывах лицензий у множества банков. Так, по данным Агентства по страхованию вкладов, объем ответственности перед более тыс. В основном это связывают с деятельностью так называемых профессиональных вкладчиков, которые наживаются на борьбе регулятора с завышением ставок по вкладам. Небольшие кредитные организации стараются привлечь большие средства на свои счета, завышая процентные ставки, но, так как Центробанк внимательно следит за балансами банков, им приходится скрывать крупные вклады.

Этими способами с нами поделился эксперт в области выявления и расследований банковских мошенничеств Айдос Омаров. Для активации некоторых платежных карт банки просят вас идти к банкомату и делать это там. Но банк вынужден так поступать, так как это делается для безопасности клиентов, чтобы сотрудник банка не мог зарегистрироваться вместо вас.

Кредитно-финансовая сфера и так в авангарде борцов за безопасность. Банкам есть что терять, поэтому они серьезно подходят к защите. Активности регуляторов тоже можно позавидовать. И все бы хорошо, но слабину дают сотрудники: если не воруют сами, то попадаются на крючок мошенников. Мало того что угроза по умолчанию, так еще и внутри.

Как спасти депозит от банкиров-мошенников

Эксперты указывают, что доказать умысел и вынести обвинительный приговор по этому делу будет не просто. Дело было возбуждено по факту дробления находившихся в банке средств юрлиц во вклады граждан с целью неправомерного получения страхового возмещения из фонда страхования вкладов. Дробление средств юрлиц во вклады физлиц лишь одна из схем неправомерного получения возмещения из фонда страхования вкладов, которое в разгар кризиса осенью прошлого года приобрело массовый характер. Всего, по данным АСВ, с начала кризиса факты дробления средств были отмечены в 29 банках с отозванной лицензией. Обвинение Юрию Муште было предъявлено по ст. Адвокат Юрия Мушты Татьяна Калифулова считает своего клиента невиновным. Агентство по страхованию вкладов АСВ намерено сделать обязательным выяснение причин, по которым санированные банки оказались на грани краха. Для этого будет проводиться обязательная проверка деятельности проблемных банков за два года, предшествующих санации.

​Чужой среди своих: как мошенники вербуют банковских сотрудников

В последнее время мошенники используют всё более изощрённые методы хищения денег. К примеру, юристы отмечают рост жалоб клиентов на махинации через суды. Схема достаточно проста. Человек подаёт в суд заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга с ответчика.

На днях ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у очередного банка.

Крупные хищения чаще всего происходят при их непосредственном участии. Проведенный АСВ опрос участников Международной ассоциации страховщиков депозитов показал, что типичными способами мошенничества являются подмена незастрахованных депозитов застрахованными; разбиение депозитов, превышающих порог страхового возмещения, и перевод средств с них на застрахованные счета других лиц в преддверии краха банка; включение в реестр застрахованных депозитов фиктивных вкладов. Что заставляет банковских служащих совершать противоправные действия?

Банковские махинации с вкладами

Недопущенные на Олимпиаду спортсмены получат от чиновников жирную компенсацию. Чем вызвана такая мера? Возьмем две самые распространенные ситуации.

Шесть украинских банков на сегодняшний день находятся под угрозой введения временной администрации. Это значит, что их вкладчики рискуют потерять деньги. Окончательно ликвидированы до конца года могут быть больше 95 банков, некоторые из них признаны неплатежеспособными уже более 10 лет. Возмещать вклады из банков-банкротов должен Фонд гарантирования вкладов ФГВ — полностью или частично. Но делает он это не всегда, и многим за свой депозит приходится побороться. Дорогие читатели!

Экс-банкира привлекают за махинации с вкладами

.

Прокуратура передала в суд уголовное дело в отношении топ-менеджера банка «Евразия-Центр», которого обвиняют в дроблении.

.

Атака на вклады с санкции суда. Как пропадают деньги со счетов

.

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Фаина

    Я уже 4 раза столкнулся с блокировкой карты. Блокировка временная, служба безопасности проверяет на мошеннисество, хотя все законно. После визита в отделение, всё восстанавливали.

  2. Пелагея

    Тарас,мне больше по душе фон с елкой и Вы в синем костюме. Смотритесь и Вы солидней и видео красочней))

© 2018-2019 speedrail.ru